Cara Mengelola Keuangan dengan Konsep Pengeluaran 50 30 20, Apa Itu?

Auto News - Cara mengelola keuangan masih menjadi tantangan untuk banyak orang yang memiliki gaji pas-pasan.

Dengan berbagai pengeluaran dan kebutuhan yang harus dipenuhi, penting untuk memiliki strategi yang efektif dalam mengatur keuangan agar tidak terjebak dalam masalah keuangan.

Salah satu metode yang banyak direkomendasikan oleh ahli keuangan adalah konsep pengeluaran 50/30/20.

Metode ini sederhana, mudah diikuti, dan sangat membantu dalam menjaga kesehatan finansial.

Apa itu konsep pengeluaran 50/30/20, dan bagaimana cara mengaplikasikannya dalam kehidupan sehari-hari? Berikut penjelasannya seperti dilansir dari berbagai sumber.

Apa Itu Konsep Pengeluaran 50/30/20?

Konsep pengeluaran 50/30/20 adalah metode pengelolaan keuangan yang membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga kategori utama:

1. 50% untuk Kebutuhan Pokok

Ini mencakup pengeluaran yang wajib dan tidak bisa dihindari seperti biaya makan, sewa atau cicilan rumah, utilitas (listrik, air, internet), transportasi, dan kebutuhan dasar lainnya.

2. 30% untuk Keinginan

Ini adalah pengeluaran untuk hal-hal yang diinginkan tetapi tidak wajib, seperti hiburan, makan di luar, belanja, hobi, dan kegiatan rekreasi lainnya.

3. 20% untuk Tabungan dan Investasi

Bagian ini dialokasikan untuk menabung, investasi, dan membayar utang. Tujuannya adalah untuk membangun kekayaan dan memastikan keamanan finansial di masa depan.

Langkah-langkah Mengaplikasikan Konsep Pengeluaran 50/30/20

1. Evaluasi Pendapatan Bulanan

Langkah pertama adalah mengetahui berapa total pendapatan Moms setiap bulan. Ini termasuk gaji, bonus, atau sumber pendapatan lainnya.

Dengan mengetahui total pendapatan, Moms bisa mulai membagi dana sesuai dengan proporsi 50/30/20.

2. Hitung 50% untuk Kebutuhan Pokok

Kalikan total pendapatan bulanan dengan 0,5 untuk mendapatkan jumlah yang harus dialokasikan untuk kebutuhan pokok.

Misalnya, jika pendapatan bulanan Moms adalah Rp 10 juta, maka Rp 5 juta dialokasikan untuk kebutuhan pokok.

3. Alokasikan 30% untuk Keinginan

Kalikan total pendapatan bulanan dengan 0,3 untuk mendapatkan jumlah yang bisa kalian gunakan untuk keinginan.

Dengan pendapatan Rp 10 juta, Moms memiliki Rp 3 juta untuk pengeluaran yang bersifat keinginan.

4. Sisihkan 20% untuk Tabungan dan Investasi

Kalikan total pendapatan bulanan dengan 0,2 untuk mendapatkan jumlah yang harus ditabung atau diinvestasikan.

Dengan pendapatan Rp 10 juta, Moms harus menyisihkan Rp 2 juta untuk tabungan dan investasi.

5. Catat dan Monitor Pengeluaran

Penting untuk mencatat semua pengeluaran agar bisa memastikan bahwa kalian tetap dalam batas yang ditentukan.

Moms bisa menggunakan aplikasi keuangan atau membuat catatan manual untuk memonitor pengeluaran.

Contoh Penerapan Konsep Pengeluaran 50/30/20

Misalkan Andi memiliki pendapatan bulanan sebesar Rp 15 juta. Berdasarkan konsep pengeluaran 50/30/20, berikut adalah cara Andi mengalokasikan pendapatannya:

- 50% untuk Kebutuhan Pokok (Rp 7,5 juta): Biaya makan, sewa rumah, utilitas, transportasi, dan kebutuhan dasar lainnya.

- 30% untuk Keinginan (Rp 4,5 juta): Hiburan, makan di luar, belanja, hobi, dan kegiatan rekreasi lainnya.

- 20% untuk Tabungan dan Investasi (Rp 3 juta): Menabung di rekening tabungan, investasi di saham atau reksa dana, dan membayar utang.

Dengan mengikuti pembagian ini, Andi dapat mengelola keuangannya dengan lebih baik, memastikan bahwa semua kebutuhan pokok terpenuhi, masih bisa menikmati hidup, dan juga menyiapkan masa depan finansial yang lebih baik.

Mengelola keuangan pribadi dengan konsep pengeluaran 50/30/20 adalah metode yang sederhana dan efektif.

Dengan membagi pendapatan ke dalam tiga kategori utama - kebutuhan pokok, keinginan, dan tabungan/investasi - Moms bisa memastikan bahwa keuangan dalam keadaan sehat dan seimbang.

Meskipun ada tantangan dalam menerapkannya, dengan disiplin dan penyesuaian yang tepat, metode ini bisa membantu kalian mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Selalu ingat untuk memprioritaskan kebutuhan, disiplin dalam menabung, dan terus mengevaluasi pengeluaran agar tetap pada jalur yang benar.

Ini Dia 10 Kebiasaan Sederhana Para Jutawan Menurut Survei Dave Ramsey

Auto News, JAKARTA — Menjadi seorang jutawan atau miliarder sukses tak bisa diraih dalam semalam.

Perlu ada kebiasaan-kebiasaan tertentu yang membuka jalan menuju kesuksesan, yang mempengaruhi bagaimana orang sukses bisa membuat pilihan yang cerdas dan konsisten dari waktu ke waktu.

Dalam sebuah studi yang dilakukan Ramsey Solutions, milik Dave Ramsey, yang mensurvei 10.000 jutawan (dalam dolar AS), mengungkap wawasan mengejutkan tentang bagaimana manusia biasa membangun kekayaan. Penelitian ini dikenal sebagai The National Study of Millionaires.

7 Tips Menjadi Jutawan di Usia Muda

Berdasarkan survei tersebut, ada kebiasaan-kebiasaan tertentu yang sudah diterapkan dalam jangka panjang untuk membantu para jutawan mendulang kesuksesannya, seperti berikut ini:

1. Rajin membaca

Para jutawan selalu memprioritaskan waktu mereka untuk terus belajar, salah satu caranya dengan rajin membaca. Mereka lebih menyukai buku-buku tentang kepemimpinan, pengembangan pribadi, dan biografi dibandingkan tren hiburan sesaat.

: Cerita Mark Cuban, Crazy Rich yang Sukses Bawa 300 Karyawannya Jadi Jutawan

Kebiasaan ini mencerminkan komitmen mereka terhadap pengembangan diri dan perolehan ilmu yang dapat diterapkan dalam kehidupan finansial dan pribadi.

Bagi yang ingin meniru kebiasaan ini, pertimbangkan untuk memulai dengan buku klasik seperti “Think and Grow Rich” oleh Napoleon Hill, “Rich Dad Poor Dad” oleh Robert Kiyosaki, atau “The Millionaire Next Door” oleh Thomas J. Stanley dan William D. Danko .

: Jutawan di AS Bertambah 500.000 Orang

Buku-buku ini menunjukkan wawasan berharga mengenai pola pikir dan strategi membangun kekayaan yang telah teruji oleh waktu.

2. Tak suka menghamburkan uang

Kemampuan untuk menunda menghamburkan uang untuk kesenangan sesaat agar bisa medulang keuntungan jangka panjang adalah landasan perilaku para jutawan.

Para jutawan sering kali memilih rumah yang sederhana, mobil bekas yang masih bagus dan dapat diandalkan, dan pakaian praktis daripada menggunakan barang-barang mewah.

Dengan secara konsisten memilih kesehatan finansial jangka panjang dibandingkan kesenangan jangka pendek, mereka mempersiapkan diri untuk kesuksesan di masa depan.

Mempraktikkan penundaan kepuasan bisa dilakukan dengan tak sering-sering ganti ponsel, pilih untuk memasak di rumah daripada beli makan di luar, atau berinvestasi di tabungan pensiun alih-alih menghabiskan uang untuk liburan mewah.

3. Cerdas dan bijak berjejaring

Para jutawan cenderung mengelilingi diri mereka dengan orang-orang yang berpikiran sama dan memiliki nilai-nilai yang sama, yaitu kerja keras, tanggung jawab tinggi terkait keuangan, dan tak henti melakukan perbaikan.

Mereka sering mencari mentor dan bergabung dengan kelompok orang sukses untuk belajar dan mencari inspirasi dari orang lain yang memiliki jalur serupa.

Untuk menerapkan prinsip ini, pertimbangkan untuk bergabung dengan kelompok jaringan bisnis lokal, menghadiri lokakarya keuangan, atau mencari mentor di bidang yang diminati.

Membangun hubungan dengan individu yang paham finansial dapat memberikan motivasi, akuntabilitas, dan wawasan berharga dalam perjalanan membangun kekayaan.

4. Menjauhi utang

Bertentangan dengan anggapan umum, sebagian besar jutawan enggan berutang. Mereka memandang utang sebagai penghalang untuk mengumpulkan kekayaan.

Daripada mengandalkan kredit, mereka lebih memilih untuk menabung jika ingin melakukan pembelian dan membayar tunai bila memungkinkan. Pendekatan ini meluas ke pengeluaran-pengeluaran besar seperti pembelian mobil dan bahkan rumah.

Dengan menghindari pembayaran berbunga dan tekanan yang terkait dengan utang, para jutawan menyisihkan lebih banyak pendapatan mereka untuk menabung dan berinvestasi.

Untuk menerapkan kebiasaan ini, fokuslah untuk melunasi utang yang ada, dimulai dari utang konsumen yang berbunga tinggi. Kemudian, berkomitmenlah untuk menabung untuk melakukan pembelian daripada menggunakan kredit, dan pertimbangkan harga pokok barang saat memperhitungkan bunga dari waktu ke waktu.

5. Membuat anggaran yang konsisten

Membuqt anggaran adalah praktik mendasar bagi para jutawan, berapa pun kekayaan bersih mereka.

Mereka memandang anggaran sebagai peta jalan untuk mencapai tujuan keuangan mereka, membantu mereka melacak pendapatan, pengeluaran, dan kemajuan menuju tujuan mereka.

Kebiasaan ini memastikan bahwa setiap lembar uang yang mereka keluarkan memiliki tujuan dan mencegah pengeluaran yang tidak perlu.

Untuk menerapkan penganggaran yang efektif, mulailah dengan melacak pengeluaran bulanan untuk memahami pola pengeluaran Anda.

Kemudian, buat kategori untuk pengeluaran penting, tabungan, dan pengeluaran tambahan. Tinjau dan sesuaikan anggaran secara berkala, dan pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi atau spreadsheet penganggaran untuk menyederhanakan prosesnya.

6. Hidup di bawah kemampuan

Salah satu kebiasaan paling penting dari para jutawan adalah secara konsisten hidup di bawah kemampuan mereka. Hal ini tidak berarti harus berhemat secara ekstrem, namun mereka harus memilih untuk belanja lebih sedikit daripada pendapatan mereka.

Hal ini membuat pos pendapatan bisa lebih besar dari pengeluaran yang dapat diarahkan pada tabungan dan investasi. Kebiasaan ini juga termasuk dengan menjaga dana darurat untuk menangani pengeluaran tak terduga tanpa menggagalkan rencana keuangan jangka panjang.

Untuk menerapkan gaya hidup ini, evaluasi pengeluaran secara kritis dan identifikasi pengeluaran yang dapat Anda kurangi tanpa berdampak signifikan pada kualitas hidup. Pertimbangkan untuk memperkecil ukuran rumah, mengurangi biaya hiburan, atau mencari cara yang lebih hemat biaya untuk menikmati hobi Anda.

7. Punya kendaraan untuk jangka panjang

Studi yang dibuat oleh Ramsey itu mengungkapkan bahwa para jutawan sering kali memilih kendaraan yang praktis dan andal daripada merek mewah.

Banyak pula yang mengendarai mobilnya selama bertahun-tahun, memaksimalkan nilai pembeliannya dan menghindari depresiasi harga kemdaraan yang cepat.

Saat berbelanja mobil, pertimbangkan model andal yang terkenal tahan lama dan biaya perawatannya rendah.

Carilah kendaraan bekas yang telah mengalami bagian paling curam dari kurva penyusutan harganya. Perawatan yang tepat dapat memperpanjang umur kendaraan Anda, meningkatkan keuntungan finansial dari kebiasaan ini.

8. Berinvestasi dalam rencana pensiun

Sebanyak 80% jutawan yang disurvei berinvestasi dalam rencana pensiun yabg didukung oleh perusahaan mereka. Rencana ini menawarkan keuntungan pajak, potensi kecocokan pemberi kerja, dan kekuatan untuk menambah keuntungan dari waktu ke waktu.

Kontribusi yang konsisten pada rencana investasi ini dapat menghasilkan akumulasi kekayaan yang signifikan sepanjang karier, bahkan dalam jumlah kecil. Untuk memaksimalkan manfaat dari program yang disponsori perusahaan, berikan kontribusi setidaknya cukup untuk menerima tunjangan penuh dari perusahaan, jika tersedia.

Tingkatkan kontribusi investasi atau tabungan secara bertahap seiring berjalannya waktu, dengan tujuan memaksimalkan tunjangan pensiun Anda jika perlu. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk memastikan pilihan investasi Anda selaras dengan tujuan jangka panjang Anda.

9. Mencari aliran pendapatan ganda

Banyak jutawan tidak hanya mengandalkan pekerjaan utama mereka untuk mendapatkan penghasilan. Mereka sering kali melakukan pekerjaan sampingan, berinvestasi di real estat, atau memulai bisnis untuk menciptakan aliran pendapatan tambahan.

Pendekatan kewirausahaan ini meningkatkan pendapatan secara keseluruhan dan memberikan keamanan finansial melalui diversifikasi.

Untuk mengembangkan berbagai aliran pendapatan, tingkatkan keterampilan dan minat Anda untuk mengidentifikasi potensi usaha sampingan atau peluang bisnis.

Pertimbangkan untuk berinvestasi pada saham yang membayar dividen atau properti sewaan untuk mendapatkan penghasilan pasif. Ingatlah untuk memulai dari yang kecil dan meningkatkannya seiring Anda memperoleh pengalaman dan kepercayaan diri dalam mengelola berbagai sumber pendapatan.

10. Menjadi dermawan

Di antara kebiasaan berhemat dan cerdas mengambil keputusan keuangan, kebiasaan satu ini ternyata juga jadi kunci keberhasilan para jutawan.

Banyak orang memandang memberi sebagai hal yang penting dalam rencana keuangan mereka, baik melalui sumbangan amal, memberikan dukungan untuk anggota keluarga, atau memberikan kontribusi kepada komunitas mereka.

Kebiasaan ini sering kali sejalan dengan nilai-nilai mereka dan memberikan tujuan lebih di luar akumulasi kekayaan.

Untuk memasukkan kegiatan memberi ke dalam kehidupan finansial Anda, kenali tujuan donasi Anda atau cari komunitas yang selaras dengan nilai-nilai Anda.

Pertimbangkan untuk menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda untuk amal. Jelajahi berbagai cara untuk memberi, seperti menyumbangkan uang, menyumbangkan waktu, atau menawarkan keterampilan secara cuma-cuma kepada organisasi nirlaba.

Saham Komoditas Apa Saja? Ini Jenis-jenis dan Cara Berinvestasinya

Seiring dengan terus berkembangnya perekonomian global, permintaan bahan mentah tetap menjadi pendorong utama pertumbuhan dan pembangunan. Hal ini menjadi dasar investor dan trader masih mengincar saham komoditas .

Ini merupakan saham perusahaan/emiten di pasar modal yang terlibat dalam ekstraksi, produksi, dan pengolahan bahan mentah seperti minyak, logam, dan produk pertanian.

Saham-saham ini tak hanya menjadi indikator kesehatan berbagai industri, melainkan juga mencerminkan tren perekonomian yang lebih luas. Selama periode pertumbuhan ekonomi yang kuat, konsumsi komoditas cenderung meningkat, sehingga meningkatkan profitabilitas perusahaan dengan bisnis inti di komoditas.

Saham Komoditas Apa Saja?

Saham Komoditas (Auto News/ Wahyu DJ)

Saham komoditas mengacu pada saham perusahaan yang terlibat langsung dalam produksi, ekstraksi, atau pemrosesan komoditas.

Komoditas sendiri, adalah barang pokok yang dapat dipertukarkan dengan barang lain yang sejenis, seperti logam, energi, produk pertanian, dan mineral. Jenis-jenis perusahaan yang masuk kategori ini, antara lain:

1. Perusahaan Pertambangan

Perusahaan pertambangan memainkan peran penting dalam sektor saham komoditas, mewakili perusahaan yang terlibat dalam ekstraksi dan pengolahan mineral dan logam berharga.

Perusahaan-perusahaan ini merupakan bagian integral dari rantai pasokan berbagai industri dan logam mulia. Ini termasuk emas, perak, tembaga, bijih besi, dan logam tanah jarang atau rare earth.

2. Perusahaan Energi

Dalam saham komoditas, perusahaan energi mencakup perusahaan-perusahaan yang terlibat dalam ekstraksi, produksi, dan distribusi sumber daya energi seperti minyak, gas alam, batu bara, dan energi terbarukan.

Perusahaan-perusahaan ini sangat penting bagi berfungsinya perekonomian global, menyediakan energi yang diperlukan untuk transportasi, industri, dan penggunaan di sektor residensial.

Perusahaan-perusahaan ini merupakan tulang punggung pasokan energi global, yang menggerakkan aktivitas industri, transportasi, dan konsumsi energi perumahan. Berinvestasi pada saham energi memberikan paparan terhadap sektor energi yang dinamis, yang juga sangat penting bagi pertumbuhan dan stabilitas ekonomi.

Ketika permintaan energi terus meningkat secara global, didorong oleh pertumbuhan populasi dan industrialisasi, perusahaan-perusahaan energi berada pada posisi untuk memberikan keuntungan yang signifikan kepada investor.

3. Perusahaan di Sektor Pertanian

Perusahaan pertanian, yang merupakan segmen penting dari saham komoditas, terlibat dalam produksi, pengolahan, dan distribusi produk pertanian seperti tanaman pangan, ternak, dan barang-barang terkait.

Perusahaan-perusahaan ini berperan penting dalam rantai pasokan pangan global, yang berdampak pada segala hal mulai dari ketahanan pangan hingga produksi biofuel.

Sektor pertanian dicirikan oleh kepekaannya terhadap berbagai faktor termasuk kondisi cuaca, wabah penyakit, dan perubahan kebijakan pemerintah. Variabel-variabel ini dapat menyebabkan volatilitas yang signifikan pada harga komoditas pertanian seperti jagung, gandum, kedelai, dan ternak.

Bagi investor, saham sektor pertanian mewakili tantangan sekaligus peluang. Kemampuan untuk menavigasi fluktuasi dan memahami faktor pendorong pasar dapat menghasilkan keuntungan yang besar.

Perusahaan sektor pertanian, melalui beragam operasi dan strategi lindung nilai, memberikan cara untuk memitigasi risiko-risiko ini, sambil memanfaatkan periode permintaan tinggi dan kenaikan harga.

Saham Komoditas (ANTARA FOTO/Makna Zaezar/hp)

4. Perusahaan Kimia

Perusahaan kimia, sebagai segmen komoditas yang penting, terlibat dalam produksi dan distribusi bahan kimia yang digunakan di berbagai industri. Ini termasuk pertanian, farmasi, manufaktur, dan barang konsumsi.

Perusahaan-perusahaan ini berperan penting dalam pengembangan produk dan teknologi yang tak terhitung jumlahnya. Sehingga, menjadikan mereka komponen penting dalam perekonomian global.

Perusahaan kimia memainkan peran penting dalam perekonomian global. Pasalnya, mereka memasok bahan mentah penting dan bahan kimia khusus yang digunakan di berbagai industri.

Mulai dari pupuk yang meningkatkan produktivitas pertanian hingga bahan kimia industri yang digunakan dalam manufaktur dan konstruksi, perusahaan-perusahaan ini sangat penting dalam mendukung pertumbuhan dan pembangunan ekonomi.

Berinvestasi pada saham-saham bahan kimia memberikan eksposur pada sektor yang menopang berbagai aktivitas industri dan produk konsumen. Hal ini menjadikan perusahaan kimia menjadi landasan saham komoditas, dan pilihan strategis bagi investor yang ingin memanfaatkan beragam penerapan bahan kimia.

Cara Investasi di Saham Komoditas

Setelah mengetahui informasi terkait saham komoditas apa saja, ketahui juga cara investasinya untuk memanfaatkan potensi pasar komoditas. Berikut cara investasi di saham komoditas:

1. Beli Saham secara Langsug

Satu-satunya hal yang dibutuhkan ialah memiliki akun di pialang saham untuk dapat membeli saham komoditas secara individu. Banyak perusahaan pialang menyediakan berbagai sumber daya penelitian yang membantu dalam mengidentifikasi, dan menganalisis saham-saham, reksa dana, serta ETF yang tersedia di pasar.

2. Investasi di Reksa Dana dan ETF

Reksa dana dan ETF merupakan opsi untuk melakukan diversifikasi, dan investasi dalam berbagai saham komoditas yang berbeda. Keduanya seringkali memiliki batas minimum yang rendah untuk investasi.

Proses pembelian reksa dana, dan ETF dilakukan melalui rekening pialang, biayanya bervariasi, bergantung pada apakah manajemennya aktif atau pasif. Penting untuk selalu melakukan penelitian yang cermat sebelum memutuskan untuk berinvestasi dalam reksa dana atau ETF.

Saham Komoditas (Pertamina)

3. Berinvestasi dalam Instrumen Derivatif

Derivatif seperti opsi saham mendapatkan nilai dari aset yang menjadi dasarnya. Opsi saham memberikan kemampuan untuk mengontrol sejumlah besar saham dengan investasi uang yang relatif kecil. Penggunaan opsi saham dapat dimanfaatkan untuk berspekulasi mengenai pergerakan harga suatu komoditas, atau saham tertentu.

Kesimpulannya, saham komoditas mewakili segmen penting dan dinamis dalam lanskap investasi, yang menawarkan paparan terhadap bahan mentah penting yang mendukung aktivitas ekonomi global. Mulai dari pertambangan dan energi hingga pertanian dan kimia, saham-saham ini memberikan peluang bagi investor untuk mendapatkan manfaat dari nilai intrinsik dan kebutuhan komoditas.

Meski memiliki volatilitas yang tinggi, yang didorong oleh faktor-faktor seperti peristiwa geopolitik, fluktuasi penawaran dan permintaan, serta kemajuan teknologi, saham komoditas dapat memberikan keuntungan yang signifikan dan berfungsi sebagai lindung nilai yang efektif terhadap inflasi.

Seiring dengan terus berkembangnya dunia, dengan meningkatnya fokus pada keberlanjutan dan inovasi, perusahaan komoditas yang beradaptasi dan memimpin di bidang ini siap untuk menghasilkan pertumbuhan dan ketahanan yang kuat.

Bagi investor yang ingin mendiversifikasi portofolionya dan memanfaatkan elemen dasar perekonomian global, saham komoditas menjadi salah satu pilihan yang menarik.